Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы заработать? Спросили у эксперта по инвестициям
Из-за событий в стране и мире экономическая ситуация становится все более непредсказуемой, а ежегодная инфляция составляет от 7 до 20%. Реальный же ее показатель порой доходит до 30% по некоторым продуктовым группам. Если рассмотреть график инфляции за прошлые периоды, можно увидеть, что 10 лет назад за миллион рублей вы могли бы купить квартиру (конечно, не в Москве, но в регионах), а сейчас данной суммы хватит только на бюджетный автомобиль. Этот пример показывает, что в деньгах важно не количество, а их покупательная способность.
Как снизить риски капиталовложений
При инвестировании важно помнить, что ни один способ не дает абсолютной гарантии успеха. Периодические колебания стоимости активов заставляют вырабатывать гибкую стратегию по защите капитала.
Главный принцип снижения рисков, связанных с инвестированием, — это принцип диверсификации. А вот если деньги будут просто лежать дома, вы их 100% потеряете из-за инфляции. Поэтому первым делом стоит сделать следующее:
- обеспечить себя неприкасаемым запасом финансов, которого должно хватить на 6-12 месяцев жизни без потери качества при отсутствии ежемесячного денежного потока. Хранить НЗ удобно на депозите. Да, ставки там небольшие, до 7%, зато есть государственное страхование до 1,1 млн. руб.
- Также важно избавиться от плохих кредитов — речь идет о тех, что взяты на пассивы. После этого можно подумать над тем, чтобы заняться созданием капитала.
Логично держать в своем портфеле различные инструменты и стратегии инвестиций для снижения общего риска убытков. Это могут быть облигации, банковские депозиты, недвижимость или акции, доли компаний или коммерческие займы. Так реализуется один из главных законов мира финансов, который позволяет минимизировать ущерб.
Действуйте по принципу диверсификации, то есть не кладите все яйца в одну корзину. Исходя из своего опыта, я бы разделила капитал на 3 части: 50/30/20%, и инвестировала их следующим образом:
- 50% на стратегии с меньшей доходностью, но умеренными рисками, например: доходная недвижимость, банковские депозиты, облигации и инструменты, которые не только приносят ежемесячный или ежегодный доход, но и увеличиваются за счет роста стоимости актива (капитализации);
- 30% от капитала я бы разместила в среднерискованных стратегиях, таких как займы бизнесу под ликвидные залоги, с оценкой до 70% стоимости залога, доли в состоявшихся крупных бизнесах или франшизах. Данные стратегии приносят от 12 до 30% годовых в среднем при пассивном участии инвестора;
- 10-20% на рискованные, высокодоходные стратегии: криптовалюту, стартапы, IPO (первичное размещение акций предприятия на продажу). По поводу последнего пункта инвестор должен осознавать, что шанс потерять деньги на высокорискованных проектах приближается к 80-90%.
Важное замечание: по моему опыту, внутри одной стратегии, например, займа бизнесу, тоже важно распределять капитал по разным направлениям. Это может быть промышленность, торговля и арендный бизнес. Или брать акции разных отраслей и стран, если речь идет о работе с фондовым рынком.
При возникновении колебаний в одном из направлений остальные продолжат приносить прибыль и в среднем обеспечат разумную доходность. Вероятность, что просядут сразу все сферы, мала: в одной вы можете проиграть, зато в другой — получите прибыль.
Активы: во что вложиться
Какие активы лучше всего добавить в свой портфель?
ОФЗ и корпоративные облигации
Эти ценные бумаги выпускаются государством и призваны сократить дефицит бюджета. Начать можно всего с тысячи рублей. Несмотря на небольшую доходность, ОФЗ считаются хорошим вариантом защиты от инфляции с почти нулевыми рисками.
Облигации от корпораций не так надежны, зато предлагают более высокий процент. С их помощью также можно защитить деньги от обесценивания и получить некоторую прибыль.
Акции
Акции — это финансовый инструмент, который предполагает активный заработок на вложениях. Существуют две стратегии:
- спекулятивная, когда вы купили дешевле, а продали дороже;
- дивидендная, когда вы зарабатываете на долгосрочной капитализации и прибыли компаний.
Войти в эти стратегии можно от ста рублей, прибыль может быть от минусовой и до бесконечности. Для того чтобы успешно торговать на фондовом рынке, рекомендуется пройти серьезное обучение у экспертов, которым вы доверяете. Я бы начинала работу в этом секторе с акций крупных госкомпаний. К более рискованным стратегиям следует выходить, когда вашей квалификации будет достаточно, чтобы просчитать риски.
Финансирование бизнеса
Это выдача займов, срочных или конвертируемых, а также покупки долей действующего бизнеса. Стартовая сумма в среднем — от 200 000 рублей. Существуют компании, которые хотят привлечь средства со стороны для развития своих коммерческих проектов. Банковские продукты к этому моменту уже израсходованы, так как это самое разумное с точки зрения стоимости денег кредитование бизнеса. Поэтому частные вложения становятся для таких фирм хорошим выходом.
Куда инвестируем? Варианты, которые можно рассмотреть: в действующие предприятия, заводы, фабрики, системы складского оборудования, в организации, работающие на импорт и на экспорт. То есть в действующий бизнес с подтвержденными оборотами, который пережил не один кризис.
В такие компании можно вкладывать деньги, понимая при этом предпринимательский риск. Допустим, есть предложение инвестировать от 200 000 рублей. Средняя доходность по этому направлению составляет 20-28%. Если вам предлагают больше, то следует уделить особое внимание проверке бизнеса. Потому что в данном инструменте чем выше доходность, тем больше рисков.
Для оформления отношений обычно предлагаются следующие форматы:
- срочного или конвертируемого договора займа (фиксированная доходность с возвратом тела займа или переход в долю после окончания срока договора);
- долевого участия в бизнесе (покупка доли или акций непубличных компаний).
В первом случае можно получить 20-25% годовых с выплатой тела займа в конце срока договора. Во втором — есть шанс получить доходность выше, но и потери тоже придется разделить в случае необходимости. Такие инвестиции предполагают получение пассивного ежемесячного фиксированного дохода. Гарантией исполнения обязательств являются поручительство от собственника или залог (ликвидный и нотариально заверенный).
Отметим, что бизнес — рискованная история, как и любые инвестиции. Для достижения успеха надо уметь управлять этими рисками, взвешивать решения и диверсифицироваться. А также уделить особое внимание договорам, которые должны защищать интересы заимодавца.
Инвестиции в недвижимость
Вложения в эту сферу начинаются от 2 000 000 рублей (если речь идет о первом взносе по ипотеке в Подмосковье).
Стоит сказать, что недвижимость — довольно удобный инструмент. За счет ипотечного плеча можно получить довольно привлекательный ROI (доход на вложенные средства). По опыту, на перепродаже можно заработать до 50% за весь цикл на вложенный капитал (если вы используете банковское плечо). А в рамках арендной стратегии — от 10 до 15% годовых.
Сейчас выгодно использовать льготные ипотечные программы под 5-7% годовых. При инфляции свыше 10% это очень хорошее предложение.
Сегодня данное направление пользуется заслуженной популярностью. В рамках инвестиций покупают не только квартиры, но и номера в отелях, студии в Москве, небольшие домики для сдачи управляющими компаниями, коммерческую недвижимость.
При выборе объектов и выработке стратегии необходимо понаблюдать за практикой действующих инвесторов. Очень важно также обращаться к ипотечным и инвестиционным экспертам, чтобы вложения в недвижимость были максимально эффективными.
Существует мнение, что недвижимость — беспроигрышный вариант, но это не совсем так. Стоимость квадратных метров также подвержена турбулентности и зависит от устойчивости экономики. Чтобы достичь успеха в этой отрасли, необходимо следить за рынком и правильно оценивать объекты.
Четыре шага к формированию индивидуального инвестиционного портфеля
- Избавьтесь от плохих кредитов, а именно — кредитов на пассивы: телефоны, недоходные автомобили, поездки и прочее.
- Посчитайте и накопите неприкасаемый запас на случай потери дохода, которого должно хватить на срок от 3-х месяцев до 1 года (хранить на депозите, к примеру).
- Определите цели инвестирования. Разделите их на краткосрочные (поездки, обучение, покупки и прочее), среднесрочные (автомобиль, недвижимость) и долгосрочные (обучение детей, крупная недвижимость, эмиграция и пр.).
- Согласно вашим целям, распределите портфель. Тут важно учесть ритм выплат дивидендов и ликвидность активов, которые приобретаете, доходность, риски, обеспечительные залоги. А также соотнести ваши цели с инструментами, в которые вы заходите как инвестор.
На выходе вы получите некий собственный финансовый план. Он может видоизменяться согласно вашим текущим обстоятельствам. При создании данного плана важно понимать, что мало его просто продумать на старте. Работа будет по-настоящему эффективной, если ежемесячно к нему возвращаться и вносить актуальные изменения.
Для снижения рисков по своим стратегиями стоит руководствоваться следующими принципами:
- Принцип диверсификации: не класть все яйца в одну корзину. Распределять капитал по разным стратегиям и нишам.
- Растет — продавай. Падает — покупай.
- Не принимать инвестиционных решений на панике или под влиянием эмоций.
- Инвестировать в стратегии и ниши, отвечающие вашим требованиям, компетенциям и убеждениям.
- Постоянно обучаться, увеличивать свой кругозор и финансовую грамотность.
- Новичкам очень важно научиться диверсифицировать в соответствии со своим бюджетом. Можно порекомендовать им инвестировать с привлечением консультантов, юристов, советников, которым они доверяют.
- Начинающим инвесторам логично использовать стратегии с умеренными рисками. Если у вас нет опыта в капиталовложениях, не принимайте предложения с доходностью 40-60% годовых, так как они являются высокорискованными вариантами.
- В кладывая финансы в определенную отрасль экономики, сконцентрируйте внимание на самых успешных предприятиях.
- Выбирайте для инвестиций компании, которые готовы предоставить вам залог с высокой ликвидностью, — его будет проще продать, если возникнет такая необходимость.
P. S. Данная информация не является инвестиционной рекомендацией. Эксперт по финансам и инвестированию Мария Кузнецова делится успешным опытом и знаниями, которые получила в процессе своей работы.