Личный финансовый план: как составить и реализовать все финансовые цели

Это документ, написанный на листе бумаги или созданный на компьютере, в котором просчитаны способы достижения ваших финансовых целей. Его можно сравнить с навигатором: вы определяете пункт назначения, закладываете исходные данные — карты местности, информацию о пробках и т. д., он же составляет оптимальный маршрут и помогает вам добраться до нужного места в кратчайшие сроки. Да, в пути возможны остановки или изменения маршрута в силу различных причин, но навигатор учитывает эти изменения и вновь ведет вас нужным курсом. Да, можно было бы добраться до места, положившись на интуицию, подсказки прохожих, дорожные знаки, но так можно и заблудиться, и надолго отложить прибытие в пункт назначения.

Прежде всего, он избавляет от тревоги и страха перед завтрашним днем. Кроме того, составление личного финансового плана дисциплинирует: раз уж цели сформулированы, а план составлен, психологически проще его придерживаться.

1. Определите свои финансовые цели.

Неправильно: «хочу поменять машину на какую-нибудь получше».

Правильно: «хочу до конца следующего года купить машину марки Х стоимостью Y» (цели должны быть конкретные, измеримые, достижимые, ограниченные во времени).

Возможные ошибки: выбор не реальных, а мнимых или навязанных извне целей, а также нереалистичных по срокам или суммам.

Важно: Поймите, чего вы на самом деле хотите, учтите мнения близких людей, членов семьи, расставьте приоритеты. Задумайтесь о будущем, попытайтесь определить, как изменятся ваши жизненные ценности и финансовые цели с течением времени.

2. Выясните стоимость своих целей.

Неправильно: «обучение в престижном вузе для сына будет стоить где-то миллиона полтора-два».

Правильно: «обучение в вузе Х в период Y будет стоить 1 миллион 750 тысяч».

Возможные ошибки: использование в расчетах неверного показателя инфляции (к сожалению, от этого никто не застрахован, а точно предсказать, как изменятся цены в стране под влиянием множества экономических и политических факторов, могут только ясновидящие).

Важно: Учтите влияние инфляции — это неизбежное зло, побороть которое можно просто помня о нем. Будущую стоимость нынешней цели можно посчитать при помощи формулы:

Как правильно учитывать инфляцию? Цена в будущем = Цена сегодня *(ИПЦ / 100) Количество лет до цели, где ИПЦ — индекс потребительских цен, который регулярно публикуется Госкомстатом. Например, среднее значение индекса потребительских цен за 2012−2022 гг. согласно прогнозам, опубликованным на сайте Минэкономразвития России, составит 104,8.

Образец личного финансового плана

Вот простейший образец личного финансового плана, в котором учитываются доходы и расходы за месяц, а также разница между ними. Важно также завести отдельную табличку для накоплений, где прописывать план-факт.

Неправильно: «буду экономить и потихоньку откладывать».

Правильно: «пересмотрю расходы, постараюсь сократить их на 10−15%, и буду ежемесячно откладывать сумму Х, которую положу на депозит в банке под проценты в размере Y». Как сосчитать, какую сумму необходимо ежемесячно откладывать? Разделите стоимость своих целей с учетом инфляции на количество месяцев до дня Х, когда потребуется получить желаемое.

Возможные ошибки: неверная оценка доходов, их неумышленное завышение.

Важно:

Личный финансовый план составлен, маршрут проложен. Теперь только от вашей дисциплинированности зависит, как скоро вы придете в пункт назначения. Счастливого пути и дороги без пробок!

Смотрите также:

6 трюков, которые помогут копить деньги

Простые способы экономить деньги