Кредит на образование: стоит ли брать?
Примерно четверть выпускников 2023 года, сдавших ЕГЭ, получили высокие баллы и собираются поступать в российские вузы. Количество бюджетных мест ограничено и конкуренция высока, особенно в столице. Для тех, кто не попадет на бесплатное место в вуз мечты, есть возможность получить платное образование.
Как оплатить образование?
Стоимость учебы разная и зависит от многих факторов, но в среднем год обучения в столице обойдется в 400 тыс. рублей: ценник начинается от 150 тыс. рублей и зашкаливает за 1 миллион. Не каждый семейный бюджет выдержит такую нагрузку. Что предпринять?
- Можно заработать на обучение. Учебу на заочном и очно-заочном отделениях проще всего совмещать с посменной работой или работой с гибким графиком. Курьеры, официанты, упаковщики на складах — традиционные вакансии для студентов без опыта работы. Если вы планируете учиться очно, можно найти удаленную, проектную работу, например в сфере IT. Некоторые предпочитают устроиться на работу с жестким регламентом и фиксированной зарплатой, чтобы, накопив необходимую сумму, идти учиться. При оплате обучения собственными средствами можно получить налоговый вычет. Оформить его можно для любой формы обучения в отечественном и зарубежном учебном заведении, у которого есть лицензия.
- Можно получить целевое направление от государственного ведомства или организации. Вы заключаете договор с компанией, которая оплачивает целевое обучение в вузе, а, получив диплом, возвращаетесь в нее на работу. С одной стороны, гарантированы отдельный конкурс и быстрое зачисление, а в будущем — рабочее место. С другой — в случае нарушения договора (отчисления, перевода в другой вуз), придется заплатить штраф и возместить расходы организации.
- Можно одолжить на обучение у друзей и родителей. Родитель, оплативший обучение абитуриента из собственных средств, может получить социальный налоговый вычет. Для этого важно учесть несколько условий: форма обучения должна быть очной, а возраст ребенка не превышать 24 лет. Для получения налогового вычета необходимо обратится в налоговую инспекцию по месту жительства с заявлением.
- Можно попросить родителей взять кредит на обучение. У многих банков есть предложения по образовательным кредитам. Однако такие кредиты — следствие спроса на платное образование, на самом деле, он не является целевым, а условия займа совпадают с обычными для потребительского кредита на любые цели.
- Можно взять образовательный кредит с господдержкой самостоятельно. О таком варианте пока знают немногие абитуриенты, а у него есть ряд преимуществ: доступен с 14 лет, имеет длительные сроки погашения, льготный период и сниженную, за счет госсубсидий, процентную ставку.
Что такое образовательный кредит?
Система государственного образовательного кредитования в России существует достаточно давно, с 2010 года, но долгое время условия не были привлекательными. С 2021 года льготный образовательный кредит стал доступен, а условия лояльными.
Ставка по кредиту для студента — 3%. Во время обучения + 9 месяцев после получения диплома вы выплачиваете только проценты: первый год — 40%, второй год — 60%, с третьего года — 100% от суммы начисленных процентов. После окончания льготного периода выплачивается «тело кредита». Максимальный срок выплаты после обучения — 15 лет. При желании его можно закрыть досрочно.
Образовательный кредит с господдержкой выдается с 14 лет без справки, подтверждающей доход. Но вы должны понимать, что это целевой льготный кредит, поэтому есть ряд ограничений.
- деньги нельзя получить на руки. Банк перечисляет необходимую сумму сразу в вуз. Заемщик только выбирает период обучения для оплаты: семестр, год, либо весь срок обучения.
- на сегодняшний день образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк, у которого есть соглашение с Минобрнауки.
- вуз должен иметь государственную лицензию на образовательную деятельность, данные о которой можно уточнить на сайте Рособрнадзора. Очень важно проверить все документы перед заключением договора. У некоторых учебных заведений есть проблемы с лицензированием, поэтому в кредите могут отказать.
Студенты московского вуза, участвовавшие в опросе, в целом, положительно относятся к образовательным кредитам (62%), хотя не все о них знали. Они рассматривают его как вклад в собственное будущее: «Для меня важно учиться в классном вузе, на специальности, которая мне нравится. Кредит с госдотацией дал такую возможность».
Выплачивать проценты по кредиту в период обучения необременительно: «Мы с родителями трезво оценивали возможность поступить на бюджет, поэтому откладывали на обучение, накопили. Но повышение стоимости оказалось неожиданностью. Не хватило, буквально, на семестр. Случайно узнал про образовательный кредит с господдержкой — теперь выплачиваю небольшую сумму и планирую закрыть его досрочно».
Как получить?
- Прежде всего вам необходимо поступить в вуз и подписать договор о платном обучении, затем обратиться в любое отделение Сбербанка и предоставить необходимые документы.
- Если вам уже исполнилось 18 лет, то не понадобится письменное согласие одного родителя, которое необходимо несовершеннолетнему. Еще потребуются такие документы: оригинал договора с вузом, подписанного обеими сторонами, квитанция на оплату очередного периода обучения, заявление на получение кредита, паспорт. Несовершеннолетний, кроме письменного согласия законного представителя должен предоставить свидетельство о рождении заемщика и паспорта родителей.
Принимая решение о получении образовательного льготного кредита, важно помнить, что в случае изменения стоимости обучения, академического отпуска, перевода в другой вуз, на бюджет сумму кредита можно пересмотреть. Однако, если вас отчислят, льготный период закончится, наступит период погашения и повысится процентная ставка. Студенты, воспользовавшиеся образовательным кредитом, отмечают, что его наличие их даже мотивирует: «Я ощущаю ответственность — нельзя завалить сессию, пропустить платеж. Это меня дисциплинирует».
Конечно, каждый абитуриент сам решает, где и как получить образование, стоит ли обращаться в банк. В настоящий момент образовательный кредит с господдержкой дает возможность учиться в лучших вузах страны, а значит получить шанс на хорошую работу в будущем.